Guía de Préstamos Estudiantiles

Antes de Ir a la Universidad: Planificación del Financiamiento Universitario con Préstamos Mínimos para Estudiantes

La situación: estás en la preparatoria y planeas ir a la universidad o la escuela técnica. Deseas tener una ventaja inicial, planificando cómo pagar la escuela para evitar el uso de préstamos estudiantiles o, al menos, pedir prestado lo menos posible para financiar tu educación.

Lo que ofrece esta página: una breve presentación sobre cómo planificar una educación superior accesible que coincida con tus objetivos para la universidad o la escuela técnica. Analiza los pasos y los recursos que puedes utilizar ahora, antes de ir a la universidad, para que planifiques cómo pagar la educación superior sin la necesidad de endeudarte demasiado.

Es posible ir a una escuela que te gusta y obtener una educación excelente que te prepare para la carrera o la educación de posgrado que planeas seguir, y hacerlo económicamente. La experiencia universitaria que imaginas puede ser tuya sin paralizar tu futuro con miles de dólares en préstamos estudiantiles.

Sin embargo, para lograr estos objetivos, debes planificar con anticipación y mantenerte flexible. Al hacer una investigación inicial mientras estás en la preparatoria (o incluso antes), tendrás tiempo suficiente para aprovechar al máximo los recursos disponibles para ayudarte no solo a ir a la universidad, sino a pagarla sin pedir grandes préstamos. No necesitas saber qué quieres estudiar o qué carrera deseas seguir para comenzar a pensar sobre tus planes en la universidad; de hecho, la mayoría de los estudiantes no lo saben. Pero cuanto antes comiences a prepararte para tener éxito en la universidad y planifiques cómo pagarla, mayor será tu éxito.

Paso 1

Empieza a ahorrar temprano para la universidad

Nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para la universidad. Muchos padres (o abuelos) establecen planes de ahorro dedicados con ventajas impositivas para sus hijos, como un Plan de Ahorros para la Universidad 529 o una Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell. Es una buena idea hablar con tus padres sobre cómo ahorrar para la universidad, los pasos que han tomado o podrían tomar, como planean ahorrar y cómo pueden trabajar juntos en ello.

Hoy en día muchos estudiantes están ahorrando por cuenta propia para la universidad. En una encuesta, el 45% de los estudiantes (de 16 y 17 años) contestaron que estaban comenzando a ahorrar.

Muchos de ellos ya habían ahorrado entre $1000 y $5000 dólares para destinarlos a su educación superior. Ten en cuenta que muchas sucursales de crédito y bancos ofrecen cuentas de ahorro para adolescentes que ganan mayor intereses con el fin de fomentar el ahorro.

Ahorrar cierto porcentaje del dinero que ganas puede resultar en un ahorro considerable en solo unos pocos años. Ahorrar tan solo del 10% al 20% de tus ganancias puede marcar la diferencia; ahorrar el 50% de las ganancias realmente acumula un buen ahorro.

Ahorrar cierto porcentaje del dinero que ganas puede resultar en un ahorro considerable en solo unos pocos años.

Estudiantes han identificado una serie de oportunidades para ganar dinero, como:

• Brindar servicios en el hogar a los vecinos; como cuidado de niños, tutorías, cuidado de mascotas o pasear perros, vigilar la casa, hacer mandados, trabajar en el jardín, limpiar canalones, ayudar con grandes proyectos de limpieza o instalar / configurar computadoras y programas de software.

• Trabajar en ocupaciones de medio tiempo durante el año escolar; como personal de servicio de alimentos, empleado minorista, repartidor de bicicletas, asistente de oficina o personal.

• Tomar un trabajo de verano de tiempo completo; como salva vidas, consejero de campamento, empleado de venta minorista, personal de servicio de alimentos, niñera, tutor, asistente de recreación, recepcionista en una oficina o spa.

• Vender en línea equipos electrónicos, equipos deportivos, juguetes, ropa y similares no deseados o viejos.

Paso 2

Desarrolla tus habilidades académicas y prácticas

¿Qué tiene que ver el desarrollo y la mejora de tus habilidades académicas y prácticas con la planificación para pagar la universidad? De hecho, mucho.

Cuanto mejores sean tus calificaciones y puntajes en los exámenes, más probabilidades habrán de que te otorguen becas basadas en el mérito. Las becas significan dinero gratis, no tienes que devolver ese dinero.

Tener sólidas habilidades académicas también te preparan para tener éxito en la universidad. Eso significa que es menos probable que tengas dificultades con las clases, que tengas que tomar clases de recuperación, que te tome más tiempo para terminar la universidad o que la abandones. ¡Todos estos problemas pueden costarte más dinero!

Tener habilidades prácticas de administración del dinero como un joven adulto independiente en la universidad te ayudará a presupuestar tu dinero y a gastarlo sabiamente. Buenas habilidades para administrar tu tiempo significa que puedes hacer tus tareas y trabajos a tiempo, divertirte y aún tener tiempo para ganar algo de dinero para la escuela con un trabajo de estudiante u otro empleo de tiempo parcial.

• El sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes tiene excelentes listas de verificación para cada año de la preparatoria (y antes) que indican el tipo de habilidades académicas y financieras en las que deberías estar trabajando. También hay consejos para los padres.

• Para perfeccionar tus habilidades financieras, consulta los diversos módulos de estudio en FoolProofSolo.com.

Paso 3

Explora otros recursos financieros además de los ahorros para pagar la universidad

Hay muchos tipos de ayuda financiera, con valor de miles de millones de dólares, disponibles para ayudar a los estudiantes a ir a la universidad. La mayoría de los estudiantes califican para varios tipos de ayuda financiera. Probablemente tú también califiques, pero la ayuda no caerá sola en tus manos sin que hagas algo. Para aprovechar al máximo las oportunidades, debes conocer todos los tipos de ayuda y si calificas.

Subvenciones federales y estatales

Una subvención es un tipo de "ayuda gratuita" porque el dinero que recibas no lo tendrás que devolver a menos que no cumplas con los requisitos de la subvención. Por ejemplo, si recibes una subvención por un semestre y lo abandonas, es posible que debas devolver el dinero de la subvención. La mayoría de las subvenciones se basan en la necesidad económica.

• Entre las subvenciones federales, the Beca Pell es la más común otorgada a estudiantes universitarios. Las subvenciones federales se basan en la necesidad económica.

• Para obtener ayuda federal (y ayuda de la mayoría de las otras fuentes) debes completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Sin embargo, antes de hacerlo, puedes utilizar Aid Estimator para obtener una estimación anticipada de la cantidad de subvención federal para la que puedes calificar.

• Muchos estados también tienen programas de subvenciones para ayudar a los estudiantes con los costos de la educación superior. Puedes obtener más información sobre los programas de becas y subvenciones de tu estado comunicándote con la agencia o agencias estatales responsables de la ayuda estudiantil. Utiliza esta herramienta para obtener enlaces a programas estatales.

Si debes pedir prestado, ten mucho cuidado con los préstamos privados. Casi todos estos préstamos no tienen la flexibilidad de pago ni las protecciones para el prestatario que tienen los préstamos federales.

Ayuda universitaria

Los colegios y universidades públicas y privadas ofrecen una variedad de becas y subvenciones. Estas pueden estar basadas en la necesidad o en los méritos. También se pueden otorgar becas para deportes específicos o talentos creativos. Para investigar los tipos de ayuda financiera que ofrecen las escuelas que te interesan:

• Ve a la página "Ayuda financiera" en el sitio web de la escuela. Busca los requisitos de elegibilidad y cómo y cuándo presentar la solicitud.

• Haz un seguimiento de tu búsqueda en línea hablando con la oficina de ayuda financiera de la escuela. Asegúrate de hacer esto para todas las escuelas a las que planeas solicitar la admisión.

Becas y subvenciones de organizaciones privadas

Cada año, miles de becas son otorgadas por todo tipo de organizaciones privadas. Estas van desde corporaciones nacionales y fundaciones sin fines de lucro a clubes cívicos y de servicios regionales o locales y hasta empresas o grupos locales. Debido a que estas becas son privadas, debes investigar un poco para identificar aquellas para las que puedes calificar. Los expertos aconsejan a los estudiantes que soliciten múltiples becas para las que son elegibles. Cuantas más solicites, más probabilidades tendrás de recibir algunas. Muchas de estas becas privadas o "independientes" pueden ser de $500 o $1000 dólares por período o año, pero si calificas y se te otorgan varias (lo que sucede con frecuencia), esas cantidades pueden sumarse. Incluso una pequeña beca puede ayudar.

Empieza temprano a investigar las becas privadas para las que puedas calificar. Segundo año de preparatoria no es demasiado pronto. Pero incluso si eres un estudiante de último año, haz la investigación y las aplicaciones; más vale tarde que nunca. Crea una lista de becas para las que es elegible. Ten en cuenta el sitio web y la información de contacto, los requisitos, la fecha y el procedimiento de solicitud. Envía tu solicitud a tiempo para cada beca que hayas identificado.

Aquí hay varias herramientas de búsqueda de becas buenas, confiables y gratuitas:

• El Buscador de becas en Careeronestop.com del Departamento de Trabajo

• Scholarship Search de CollegeBoard.org: una herramienta útil de la empresa asociada con los exámenes SAT, PSAT, ACT y otros exámenes estandarizados.

• Fastweb.com (creado por el sitio de búsqueda de empleo Monster) y Scholarships.com ofrecen una amplia gama de listados. En ambos tendrás que crear un perfil. Ten cuidado de no optar por ningún "servicio" que no desees. Te recomendamos que no te suscribas a correos electrónicos y similares de estas empresas; simplemente usa sus herramientas de búsqueda.

Programas de estudio y trabajo

La Ayuda Federal para el Trabajo y el Estudio proviene del Departamento de Educación de EE. UU., pero es administrada por colegios y universidades individuales. Algunas escuelas también ofrecen programas de trabajo y estudio adicionales apoyados por la escuela. El estudio laboral te brinda la oportunidad de trabajar dentro o fuera de la universidad, a menudo en un área relacionada con tus áreas de estudio o tus metas profesionales. Trabajar y estudiar es una forma conveniente de ganar dinero a medida que aprendes.

Préstamos

Lo último en tu lista de fuentes de ayuda financiera son los préstamos. Si debes pedir prestados algunos fondos para asistir a la universidad, analizan tus opciones de préstamos respaldados por el gobierno federal. Estos incluyen Préstamos Federales Directos, que son administrados por el Departamento de Educación de EE. UU. Y Préstamos Perkins, que usan dinero federal pero son administrados por la escuela individual. Lee más sobre los Préstamos Federales Directos aquí. Obtén más información sobre los préstamos Perkins aquí.

Si debes pedir prestado, ten mucho cuidado con los préstamos privados. Casi todos estos préstamos no tienen la flexibilidad de pago ni las protecciones para el prestatario que tienen los préstamos federales. Para obtener más información sobre las diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados, consulta estos dos artículos:

• Préstamos federales vs préstamos privados de StudentAid.gov
• Préstamos gubernamentales para estudiantes: ¿Cuáles son los beneficios? de NerdWallet

Paso 4

Selecciona una universidad que cumpla con tus objetivos educativos y capacidad financiera

Una excelente educación que involucra tu mente, desarrolla habilidades y te coloca en el camino hacia una carrera exitosa está disponible en una universidad accesible cerca de ti. Para hacer realidad tus sueños, no es necesario que vayas a una universidad de renombre, ya sea pública o privada. Aquí hay algunas opciones probadas para considerar.

• Empieza en un colegio comunitario de 2 años. La matrícula de la universidad comunitaria tiene un promedio alrededor de $2500 dólares al año. Vive en tu casa (si es posible) para ahorrar más dinero. Para tus dos últimos años, cámbiate a un colegio o universidad de 4 años pública estatal o un colegio privado accesible.

• Considera varios colegios y universidades estatales de 4 años. La matrícula y otros costos suelen ser mucho más bajos que los de los colegios y universidades privados o las universidades públicas fuera del estado. Algunos estados también otorgan subvenciones a los residentes del estado para ayudar a cubrir los costos de las universidades públicas del estado (y algunas veces también de las universidades privadas del estado).

• Si tienes las mejores calificaciones y puntajes en los exámenes, consulta las oportunidades de becas en las universidades públicas y privadas del estado. Lo mismo ocurre si tienes un gran talento (y récord) creativo o atlético. Muchas escuelas privadas ofrecen una amplia ayuda de becas a estudiantes que tienen las mejores calificaciones académicas y / o tienen una necesidad financiera seria. Otros no lo hacen. Compara los costos y los paquetes de ayuda financiera en las escuelas públicas del estado y las instituciones privadas.

Lee más sobre cómo seleccionar una escuela que satisfaga tus necesidades y cómo ahorrar dinero en estos artículos:

• ¿Alguna vez ha considerado un colegio comunitario de dos años o una universidad estatal de cuatro años? por Will deHoo de FoolProof, ofrece sugerencias basadas en investigaciones sólidas y enlaces a otros recursos.

• El resultado final al elegir una universidad: "sin deudas para nuestra hija o para nosotros" por Michelle Singletary, columnista y asesora financiera del Washington Post, galardonada y sindicada a nivel nacional. Esta columna comparte cómo los Singletary y su hija llegaron a la decisión de elegir una universidad estatal. La hija de Michelle, Olivia, comparte su propia historia de cómo y por qué esta elección le funcionó tan bien.

Una excelente educación que involucra tu mente, desarrolla habilidades y te coloca en el camino hacia una carrera exitosa disponible en una universidad accesible cerca de ti.

Ten cuidado con las escuelas con fines de lucro

Los colegios universitarios y escuelas profesionales con fines de lucro difieren mucho de los colegios, universidades y escuelas técnicas públicas y sin fines de lucro. Primero, son administrados por corporaciones privadas con el fin de obtener ganancias para sus inversionistas y accionistas. En general, la mayoría de sus ingresos (hasta el 90%) proviene de ayudas federales, en particular préstamos. Muchos utilizan tácticas agresivas y engañosas para inscribir a los estudiantes en sus cursos sin tener en cuenta la capacidad de un estudiante individual para tener éxito en la escuela o para pagar los préstamos.

Muchas escuelas con fines de lucro se dirigen a estudiantes desfavorecidos, minoritarios y veteranos militares. A menudo, la educación que se ofrece es deficiente e inadecuada. Las escuelas con fines de lucro han estado mucho en las noticias últimamente debido a las investigaciones y sanciones de las agencias gubernamentales federales y estatales y debido al fracaso y cierre de instituciones como Corinthian Colleges, Brown Mackie College e ITT Technical Institute. Lee más sobre problemas reales y potenciales con las escuelas con fines de lucro:

• Escuelas con fines de lucro, un artículo de investigación de los profesores de Harvard David Deming, Claudia Goldin y Lawrence Katz presenta una discusión en profundidad respaldada por pruebas sólidas.

Paso 5

Completa el formulario FAFSA temprano

Todos los estudiantes que soliciten ayuda federal estudiantil de cualquier tipo deben completar la Solicitud Financiera de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA cada año. Además, muchas facultades y universidades, tanto públicas como privadas, también utilizan FAFSA cuando toman decisiones sobre ayuda financiera.

Por lo tanto, es una buena idea presentar tu FAFSA lo antes posible después de que el formulario esté disponible. Para el año 2017-2018, el formulario FAFSA estará disponible a partir del 1 de octubre de 2016.

Muchos estudiantes se pierden las subvenciones federales gratuitas porque suponen que sus padres ganan demasiado dinero. No cometas este error. Además recuerda que muchos colegios y universidades también usan FAFSA. Así que no caigas en la trampa de los mitos: lee Mitos sobre la ayuda financiera en el sitio web de ayuda federal para estudiantes.

Encontrarás la solicitud en línea y los recursos que necesitas para completar FAFSA en fafsa.gov. Ten en cuenta que el FAFSA debe completarse cada año que desees solicitar ayuda federal. Sin embargo, después de haber completado el formulario una vez, actualizar tu información cada año suele ser una tarea fácil.

Para obtener más información sobre FAFSA, haz clic en el botón "FAFSA: Solicitud de ayuda" en studentaid.gov.

Paso 6

Como estudiante inteligente, deberías solicitar becas independientes.

Completa las solicitudes de ayuda de manera oportuna

Además de solicitar la admisión a las universidades de tu elección, también querrás completar las solicitudes de ayuda financiera lo antes posible.

Dicha solicitud oportuna significa que anotarás la fecha límite para las solicitudes de ayuda financiera para cada escuela a la que presentes la solicitud y recibirás tu solicitud de ayuda financiera antes de esa fecha límite. Como estudiante inteligente, deberías solicitar becas independientes, toma nota de los plazos y requisitos de solicitud cuando investigues cada beca. Asegúrate de enviar estas aplicaciones a tiempo.

Paso 7

Revisa detenidamente los paquetes de ayuda financiera que se te ofrecen

Cuando eres aceptado en una universidad (y has solicitado ayuda económica), la universidad normalmente te ofrecerá un paquete de ayuda económica. El "paquete" significa que la mayoría de las ofertas de ayuda financiera incluyen más de un tipo de ayuda. Por ejemplo, puedes calificar para una subvención federal Pell de una cierta cantidad y un estudio de trabajo federal. Además, la escuela puede ofrecerte una beca parcial y uno o más préstamos.

Siempre observa cuidadosamente cada uno de los componentes de tu paquete.

Asegúrate de comprender los requisitos y términos de cada uno. Por ejemplo, una beca puede ser por solo un año o renovable si mantienes un cierto promedio de calificaciones. Mira detenidamente las ofertas de préstamos. Si has determinado que debes pedir prestado algo de dinero, asegúrate de que sea un préstamo federal directo o de Perkins, no un préstamo privado.

Si el paquete de ayuda financiera ofrecido significa que debes pedir prestado un préstamo privado (después de maximizar la elegibilidad del préstamo federal) para asistir a una escuela específica, sería inteligente considerar una de las otras escuelas a las que has solicitado que ofrezca una opción más accesible.

Si tienes alguna pregunta, habla con la oficina de ayuda económica de la escuela. Asegúrate de que todas las preguntas sean respondidas satisfactoriamente. Si el paquete no hace que la escuela te sea accesible, habla con la oficina de ayuda financiera para ver si pueden hacer ajustes para satisfacer tus necesidades (nunca está de más intentarlo).

Finalmente, si has sido aceptado en más de una escuela, compara cuidadosamente cada paquete de ayuda financiera. Considera los componentes individuales del paquete y qué paquete puede ahorrarte más en el costo total de asistencia. Por ejemplo, la Universidad A puede ofrecer una cantidad total de ayuda mayor que la Universidad B, pero el costo total de la Universidad A es mayor que el costo de la Universidad B, por lo que la oferta más pequeña de la Universidad B en realidad resulta en mayores ahorros. Además, la oferta de la Universidad A incluye un préstamo bastante grande, mientras que la Universidad B ofrece una beca pequeña, trabajo, estudio y ningún préstamo. Estos factores también hacen que la Universidad B parezca una mejor opción.

Planificar con anticipación puede ahorrarte mucho dinero a largo plazo

Hacer planes para la universidad cuando estás en los primeros semestres de la preparatoria puede parecer un poco excesivo. Pero puedes encontrar la universidad adecuada a un costo razonable si te tomas un poco de tiempo ahora para comenzar a pensar e investigar posibles escuelas y fuentes de ayuda financiera.

Si el paquete de ayuda financiera ofrecido significa que debes pedir un préstamo privado (después de maximizar la elegibilidad del préstamo federal) para asistir a una escuela específica, sería inteligente considerar una de las otras escuelas a las que has solicitado que ofrezca una opción más accesible.

Costo de asistencia (COA por sus siglas en inglés)

Consejo: conoce el costo de asistencia (COA) de cada universidad. La ley exige que cada universidad proporcione un costo de asistencia (COA) estimado para cada año. Puedes encontrar esto en el sitio web de la universidad. La ayuda financiera total de todas las fuentes no puede exceder el COA de la institución. Esta cifra también se utiliza para estimar la contribución esperada de tu familia y la cantidad de ayuda para la que calificas. Así que asegúrate de conocer esta importante cifra.