Guía de Compra de Autos

Introducción

Escuchas la publicidad -ya sea en la televisión, en línea o en forma impresa- y piensas que ahorrar dinero en un vehículo es tan fácil y rápido como cambiar de canal. ¡Equivocado! ¿Sabías que un concesionario o un auto servicio en línea puede vender o arrendar un nuevo juego de llantas por exactamente lo mismo que ellos le pagaron al fabricante y aún así ganar entre $500 y $1,500 dólares solo con el auto?

¿Sabías que el financiamiento "cero por ciento" puede costarte más que el financiamiento en un banco o unión crediticia, incluso si la tasa del banco o unión es del 7 por ciento?

¿Odias tratar con concesionarios y deseas comprar o arrendar un vehículo en línea, o de un servicio de compra, solo para no tener que tratar con el concesionario tu mismo? Adivina qué: tienes que tratar con un concesionario, ¡incluso si utilizas un servicio de compra! Todas las ventas de vehículos nuevos, repito, todas, deben involucrar a un concesionario.

Sitios web de compra de automóviles

¿Crees que el Internet ha hecho más seguro el buscar y/o adquirir un vehículo nuevo? ¡Piensa otra vez! Tan solo en los últimos tres años, todo el negocio de autos se ha despedazado, reinventado y relanzado. "En un instante, tu privacidad, tu dinero y tu buen crédito pueden desaparecer, ¡y eso, si estás tratando con los 'buenos' vendedores de autos!"

Esta cita, de la última edición de mi libro No Te Dejes Llevar Todo El Tiempo (Don't Get Taken Every Time), lo resume. (Lee la Introducción y el Capítulo 1 del libro).

Respuestas directas

¿Por qué esta guía de compra de autos es diferente? Porque francamente te dice la verdad. He escrito esta guía especial de compra para que puedas obtener respuestas directas sobre el proceso de adquisición y arrendamiento de automóviles.

Durante más de 30 años, he seguido el funcionamiento interno de la industria automotriz. Como presidente y cofundador de la organización sin fines de lucro Grupo de Trabajo del Consumidor Para Problemas de Automoción, y como cofundador de Derechos de Privacidad Ahora Coalición, lo he visto todo en lo que respecta a trucos de ventas extravagantes, engaños y abusos al consumidor. . . ¡Y es mi deber evitar que estas cosas te sucedan!

¡Y funcionará esta guía! Si sigues estas pautas, probablemente puedas guardar miles de dólares que tanto te costó ganar en tu bolsillo y no en el del distribuidor.

Una promesa importante desde el principio: esta guía trata de educarte, no de exagerar. La confusión y el engaño son rampantes en la industria automotriz y en la Web.

Por ejemplo, ¿dónde es más barato financiar? Muchos estudios muestran que normalmente las uniones de ahorro y crédito ofrecen la financiación de vehículos más barata y sencilla. Por lo general, las uniones de ahorro y crédito tampoco utilizan el doble lenguaje ni el engaño absoluto para intentar que tú financies con ellas. Pero aquí está el problema: un banco, y en ocasiones incluso un concesionario de automóviles, podrían ser lo más barato para ti, específicamente, para financiar. Aunque los concesionarios en particular no te dirán si su financiamiento podría costarte más.

Entonces, ¿cómo encuentras el préstamo más barato y mejor para ti? Te mostramos cómo "comprar" para obtener la mejor tarifa y más barata. ¡Sigue leyendo para aprender cómo hacer esto! Gracias por leer. Tu bolsillo, como dicen, te lo agradecerá.

Capítulo 1. Tácticas del concesionario

¿Qué está pasando realmente en el concesionario?

Para ganar en cualquier transacción automática, primero debes comprender qué te está tratando de hacer el otro lado y por qué. Dado que "el otro lado" siempre incluye un concesionario de automóviles físico -incluso si estás comprando o alquilando un servicio en línea- te llevaré al interior de un concesionario típico en este momento. ¿Qué está pasando realmente ahí abajo?

La presión del juego comienza antes de que te acerques a un concesionario, ya sea en línea o en persona. Solo mira los anuncios de los concesionarios: prometen pagos bajos, ofertas, mucho dinero para tu negocio y respeto por tu intelecto. Pero, como ocurre con la mayoría de las ventas, estas promesas vienen con algunos dedos cruzados. ¿Sabías que muchos distribuidores ganan más durante las rebajas que cuando no las hay? Esto se debe a que los consumidores relacionamos automáticamente la palabra "oferta" con "ahorro". Esas son matemáticas peligrosas. La publicidad de los concesionarios realmente tiene otro propósito: hacer que te apresures en un ataque de emoción ("¿De verdad? ¿Solo $99 al mes?") Sin detenerte a pensar.

El sistema de "seguimiento" toma el control

Un sistema de "seguimiento" es un programa de ventas de automóviles diseñado para que todos los vendedores sigan exactamente los mismos pasos de venta con la única intención de venderle a ese cliente al instante y obtener el máximo beneficio. Las palabras claves aquí son "al instante" y "máximo beneficio". Cuando llegas a un concesionario (o inicias sesión en la mayoría de los sitios web de automóviles), el concesionario comienza a "trabajar" en ti: te hace pasar a través del sistema de seguimiento.

El objetivo es siempre el mismo: lograr que pagues más por cada artículo y servicio de lo que planeabas pagar. ¿Quieres gastar $450 al mes? Un concesionario inteligentemente te hará pagar $550. O con gusto te venderán un automóvil por $450 al mes, pero será un automóvil que podrías haber comprado por $350 al mes. Lindo gesto de ellos.

El concesionario de automóviles se preocupa por sus ganancias, no por tu presupuesto.

Las personas de prácticamente cualquier concesionario y la mayoría de los sitios web y servicios de compra, por muy amables que sean, tienen un objetivo diferente al tuyo en la transacción del automóvil. Su objetivo es siempre maximizar las ganancias. Y eso podría significar dejar de lado uno o dos hechos importantes.

Para dar un ejemplo, ¿qué harías tú si fueras propietario de un concesionario que vende automóviles clasificados como de baja seguridad según los informes del gobierno sobre accidentes automovilísticos? ¡Le dirías a todos tus clientes: "Oh, no lo olviden, nuestros autos son los más peligrosos en la carretera!"

¿Ves el problema? Para sobrevivir, el concesionario debe mentir sobre los peligrosos resultados de los informes o simplemente olvidarse de hablar sobre los resultados.

¿Cuál es el resultado de esto?

Los vendedores de automóviles generalmente no pueden darte buenos consejos sobre lo que debes gastar, número uno. Ningún vendedor en la industria automotriz prosperó ofreciéndose como voluntario para reducir el precio de cada venta o diciendo siempre toda la verdad sobre sus vehículos.

Número dos, los vendedores de un automóvil generalmente no pueden darte las respuestas que necesitas a preguntas sobre asuntos tales como la seguridad, confiabilidad o valor de reventa de un auto.

Pero estas preguntas son importantes, ¿no es así? Y necesitarás las respuestas incluso antes de mirar en dirección al concesionario.

¿Por qué? Porque una vez que estás comprometido con estas personas, el "sistema de seguimiento" tomará el control y te acelerará imprudentemente, te guste o no.

Tácticas del concesionario de automóviles

A continuación, presentamos algunas de las tácticas que los sistemas de seguimiento utilizan para "trabajar".

Te detienes en el concesionario simplemente para recoger un folleto. Aunque no tengas intención de comprar, el vendedor sonriente solicita tu licencia de conducir, tu número de Seguro Social o simplemente tu dirección. O tal vez te quieren inscribir a un fabuloso viaje gratuito a París.

Aunque no hayas dado permiso, muchos concesionarios ahora buscarán en sus bases de datos y abrirán rápidamente un archivo sobre ti. Y debido a que muchos concesionarios ahora son propiedad de conglomerados que ya tienen información sobre ti, el concesionario tiene una "lectura" informal de tu crédito sin siquiera sacar un informe crediticio.

Con esa "lectura" informal, el concesionario comienza a planificar el beneficio máximo que puede obtener de ti, en función de tu solvencia crediticia. Todo esto por haberte detenido en el concesionario para simplemente usar el baño.

Más tácticas

• El concesionario de D.V.
  "D.V." significa "dar la vuelta". Estás sentado en la oficina de un vendedor, pensando que sería más divertido cambiar el aceite de tu automóvil en la oscuridad en lugar de estar allí, cuando de repente tu vendedor regresa con refuerzos- otra persona-. La nueva cara sonriente pide más dinero. Y luego el vendedor pide más. El sistema D.V. opera según el principio de que "rostros frescos pueden obrar milagros". Un milagro, en este caso, se define como más beneficio. Y mientras sigas dando, ellos seguirán pidiendo.

• El sistema de "notas"
  En lugar de hacerte un "D.V.", algunos concesionarios utilizan el sistema de notas: el vendedor sale y regresa con una bonita nota del gerente de ventas pidiendo más dinero. Y luego otra nota, luego otra. Por lo general, el vendedor regresa con cinco notas y, por lo general, las dos últimas piden aumentos impares de ciertas cantidades de dinero, por ejemplo, $113.29 dólares o, finalmente, $23.19 dólares. El sistema de notas tiene un problema básico. Te hace pensar que el concesionario está negociando cuando en realidad solo se trata de una obra de teatro. Considera los aumentos "impares". Estos están simplemente diseñados para que parezca que realmente eres un negociador difícil. Ya sabes, crees que obtuviste una "ganga".

  Un consejo: muchos vendedores en línea utilizan versiones similares al sistema de notas.

• El sistema de cuatro cuadrados
  El vendedor divide una hoja de papel en cuatro cuadrados y luego te pide tu "lista de deseos". ¿Qué quieres pagar al mes? ¿Qué quieres de intercambio? ¿Qué quieres pagar por el auto nuevo? Por ridículas que sean las sumas, cada una está escrita en un cuadrado. Luego te piden un gran depósito y luego te piden tu firma en el cuarto recuadro.

  Diariamente, los métodos utilizados por muchos concesionarios y organizaciones de venta en línea se vuelven más sofisticados y sutiles.

  Luego comienzan a "trabajar" en cada cuadrado por separado. ¿Querías pagar 20.000 dólares por el coche? ¡Piden $ 40,000! Muy lentamente, el vendedor negocia hacia abajo, constantemente tanteando cifras. Cuando terminan, el papel es ilegible, estás agotado, pero el vendedor está sonriendo. Acordaste pagar una ganancia adicional de $1,200 a $1,500.

  El sistema de cuatro cuadrados es probablemente el peor sistema que se usa en la actualidad porque fue diseñado únicamente para confundirte y producir ganancias muy buenas. No trates con concesionarios que utilizan este sistema.

• Entrega puntual o venta "Yo-Yo"
  "¡Puedes sacarlo hoy!" Esa es la declaración más cara que puede hacer cualquier concesionario de automóviles o vendedor web. La entrega inmediata significa que la emoción te gobierna en lugar de la sensatez. También significa que (muy convenientemente para el vendedor) no tendrás la oportunidad de comparar costos y términos.

  El peligro real en la Entrega Inmediata: la entrega inmediata se ha convertido en una técnica de venta fraudulenta en muchos concesionarios. Estos concesionarios te entregan un automóvil en los términos que desees. Luego, unos días después de haber recibido la entrega, te llaman y te dicen "Vaya, su contrato no fue aprobado en las cifras que deseaba. Necesitamos $1000 adicionales en efectivo, su pago ha aumentado $300 por mes y ¡Hemos agregado 12 pagos más!"

  ¿Qué puedes hacer si eso sucede? Normalmente nada. ¡Ellos ya vendieron tu intercambio y sin saberlo firmaste un acuerdo para permitir que el distribuidor aumente el precio! Este tipo de entrega al contado se denomina "venta yo-yo" por los concesionarios poco éticos y es endémico en el negocio del automóvil. También es objeto de cientos de demandas en este mismo momento.

  ¿Cómo te proteges de la entrega inmediata? Nunca compres ni aceptes la entrega de un automóvil en tu primera visita a un concesionario o un sitio web.

• La estafa del "asesor comercial" o del "asesor financiero"
  Incluso si tienes el dinero en efectivo en tu bolsillo para pagar un vehículo, te verás obligado a hablar con el personal de ventas y de finanzas de un concesionario. O, como se les llama curiosamente en algunos concesionarios, "Asesores comerciales" o "Asesores financieros". ¿Por qué estos vendedores de finanzas de alta presión insisten en hablar contigo? Porque los concesionarios ganan mucho más dinero con la financiación en estos días de lo que normalmente ganan con la venta de un vehículo. Muchos concesionarios harán casi cualquier cosa para convencerte de aceptar un financiamiento, incluso ocultar un poco la verdad.

  Y si el concesionario puede convencerte de un financiamiento, te venderán un seguro de vida crediticio y de invalidez crediticia que es casi siempre más caro que el de una unión de crédito o un banco, pero suena francamente barato en términos de "centavos por mes". Luego te venderán paquetes de "protección" (impermeabilización, imprimación, acondicionamiento de telas) "por solo $19 al mes".

  ¡Puedes pagar eso! Pero durante 60 meses, pagarás más de $1,140 por productos que le cuestan al distribuidor $100. El mismo enfoque funciona para garantías extendidas o seguros contra averías mecánicas.

Diariamente, los métodos utilizados por muchos concesionarios y organizaciones de venta en línea se vuelven más sofisticados y sutiles. Por ejemplo, muchos concesionarios ahora rastrean los movimientos de los clientes por computadora, califican sus estados de ánimo por escalas ingresadas en computadoras y muestran su progreso en el proceso de compra en las pantallas de las computadoras para que los gerentes y otros vendedores puedan monitorear el cuidadoso plan de venta de los concesionarios.

¿Cómo se pueden evitar estas trampas?

Comprar un automóvil no es una negociación, son muchas: tu intercambio, el automóvil nuevo que estás comprando, el financiamiento (y los centros de ganancias más nuevos y populares), garantías, paquetes de protección, sistemas de alarma y otros complementos.

Si no sabes lo que estás haciendo, puedes ahorrar dinero en un área y pagar demasiado en la otra; nada divertido. Es por eso que los concesionarios pueden vender automóviles "sin fines de lucro" y aún así ganar miles de dólares contigo. Y es por eso que se debe prestar mucha atención a los pasos correctos.

Capítulo 2. Comprando un vehículo

Muchas negociaciones, no una.

Si realmente deseas ahorrar dinero y aún así te gusta tu automóvil después del cuarto pago, tendrás que ver la transacción de compra del auto de una forma diferente. La mayoría de las personas encuentran un automóvil y ajustan su presupuesto para adaptarse al pago de ese automóvil. Esa es la forma incorrecta y, por lo general, significa que terminarás comiendo frijoles pintos durante años.

La manera correcta, paso a paso.

El enfoque de FoolProofMe no comienza en absoluto con el automóvil; comienza con tu presupuesto. Te recomendamos que reduzcas la velocidad en lugar de acelerar. Las emociones en la compra de un automóvil deben surgir después de haberlo hecho bien.

Y definimos "bien" como ahorrar dinero y también comprar el coche correcto. Hacerlo a nuestra manera, en lugar de simplemente seguir el ejemplo del concesionario, puede literalmente poner miles en tu bolsillo.

Entonces, desecha el pensamiento convencional y considera esto:

• Todos los coches se compran al contado.
• No se compran coches con permutas o pagos.
• Los intercambios y los pagos solo te deben brindar efectivo.

En este momento, según tu presupuesto y tu automóvil antiguo, tienes una cantidad exacta de efectivo disponible para comprar un auto nuevo. Esa cantidad de dinero se llama "efectivo disponible" y -lógicamente- se compone de todo el efectivo que se tiene a la mano para comprar un automóvil.

El "efectivo disponible" se compone de tres cosas:

1. El efectivo que tu pago te comprará, llamado "préstamo en efectivo".
2. Cualquier efectivo que pueda darte tu canje después de liquidar tu préstamo actual. Ese efectivo se llama "equidad".
3. Cualquier otro efectivo que puedas tener: dinero de reembolso o ahorros, por ejemplo.

Conoce la cifra de tu efectivo disponible y siempre estarás dentro del presupuesto.

Comprensión del "efectivo disponible"

Comprender tu "efectivo disponible" te ayuda a comprender tu presupuesto.

A continuación, se muestra un ejemplo de "Efectivo disponible".

Tú dices:

1. "Me llevo a casa $2500 por mes después de impuestos y deducciones.
2. Conduzco un Mustang convertible de tres años.
3. Debo $13,000 del Mustang.
4. Quiero cambiar mi auto.
5. No quiero hacer más de 48 pagos.
6. Ahora, "¿qué puedo permitirme comprar?"

Introduce toda esa información en la calculadora de efectivo disponible y obtendrás esta respuesta: "Está bien, de acuerdo con toda esa información, lo que realmente dijiste fue: 'Según mi presupuesto y mi permuta, tengo $26,000 en efectivo disponible para comprar un vehículo '".

Conoce la cifra de tu efectivo disponible y siempre estarás dentro del presupuesto.

¿Cuál es tu cifra personal de efectivo disponible?

Eso es fácil de determinar. Usa la calculadora que se encuentra más adelante en este mismo artículo después de completar los siguientes pasos (puedes usar nuestra Hoja de trabajo para calcular tu efectivo disponible).

Sigue estos pasos para calcular tu efectivo disponible:

1. Determina un valor "mayorista" para tu permuta
   "Venta al por mayor" es la cantidad de dinero que un concesionario pagará por tu vehículo antiguo. Pero "al por mayor" no es una cifra definitiva, la cantidad puede variar de un distribuidor a otro. En la mayoría de los concesionarios, el objetivo, dicho sea de paso, es prácticamente ofrecerte lo mínimo posible por tu vehículo antiguo.

   Si eres suficientemente inteligente vas a determinar el valor mayorista de tu vehículo. Aquí hay tres formas:

   • Una buena forma: Limpia tu carro y llévalo a tres o cuatro departamentos de autos usados ​​de concesionarios de autos nuevos, y dile al gerente que estás pensando en vender tu automóvil viejo, no en intercambiarlo. La oferta más alta que hace un concesionario para comprar tu auto es el verdadero valor al por mayor.

   • Una forma rápida pero menos precisa: ve a www.nadaguides.com y busca tu vehículo actual. Esta cifra no es exacta- es un promedio para todos los autos en una categoría específica, así que utilízala solo como una guía.

     Precaución: NADA Guides es un sitio comercial utilizado por muchos distribuidores y otros en el negocio para ofrecerte muchos servicios. Por lo tanto, ten cuidado al usar este sitio, ignora todos los anuncios y vuelve a FoolProofMe.

   • ¿Qué pasa si todavía debes dinero de tu permuta? Si aún debes dinero por tu vehículo actual, necesitarás saber cuánto falta para "liquidarlo" y así poder calcular cuánta "equidad" -valor en efectivo- vale el vehículo. Para obtener una estimación aproximada del monto adeudado, multiplica el monto del pago mensual por los meses restantes del préstamo. Resta esa cifra del valor de venta al por mayor del vehículo para determinar una estimación conservadora de la equidad del vehículo. Para obtener una cifra más precisa, llama a tu institución financiera y solicita el monto de la liquidación (o "saldo del préstamo"). Necesitarás tu número de cuenta de préstamo para obtenerlo. Escribe tu liquidación y equidad en tu Hoja de trabajo de efectivo disponible.

2. ¿Cuánto puedes realmente pagar cada mes por un vehículo?
   ¿Quieres pagar más de lo que pagas ahora? ¿Te facilitaría la vida el tener un pago menor? Tú decides. Una vez que decidas cuál sería el pago razonable, escribe la cifra en tu hoja de trabajo:

   • Quiero pagar _____ dólares al mes.

3. ¿Cuántos meses deberías financiar?
   Financia la menor cantidad de meses posible, no la mayor. Algunas instituciones crediticias te financiarán durante 8 o 10 años. Pero la verdad es que estás cometiendo un gran error si financias un automóvil por más de 5 años -y sería inteligente de tu parte el no financiarlo por más de tres años. Financiar por más tiempo significa que estarás pagando mucho más dinero en intereses y prácticamente esto garantiza que deberás costear más dinero de lo que el vehículo vale. Si te desmoronas, aún te verás obligado a realizar pagos.

   Y consigue este agradable beneficio de financiar por menos meses: al financiar el menor número de meses que se ajusten a tu presupuesto, en realidad puedes comprar más vehículos. Por ejemplo, la diferencia en un préstamo de $30,000 financiado por 48 meses en lugar de 60 meses es de $4 por día. Abona el pago más alto, financia durante 48 meses en lugar de 60, y ahorrarás más de $2,000 en intereses. ¡Excelente! Ya estás ahorrando dinero. ¿Y no sería bueno no tener que pagar por el auto durante ese quinto año? Entonces, ¿por cuántos meses deberías financiar? Anota ese número en tu hoja de trabajo de efectivo disponible:

   • Quiero hacer pagos de $ ____ durante ___ meses.

4. ¿Cuánto dinero en efectivo tienes a la mano para gastar en un vehículo nuevo?
   ¿Estás mirando un coche con descuento? Incluye esa cifra aquí. ¿Tienes ahorros que planeas usar como pago inicial adicional? Incluye esa cifra también.

Ahora, usemos los datos en tu hoja de trabajo para determinar tu efectivo disponible usando la calculadora de efectivo disponible aquí abajo.

Cuando termines, felicítate. ¡Reglas de tu cifra de efectivo disponible! Para mantenerte dentro de tu presupuesto, el efectivo disponible es todo el dinero que tienes en tu cuenta de compra de automóvil. Eso es todo el dinero que tienes que pagar por todo: costo del automóvil, impuestos, otros cargos, seguro, etc. Exceder tu efectivo disponible es como rebotar un cheque en tu presupuesto. Y sabes que no quieres hacer eso.

Capítulo 3. Investiga antes de comprar

Guarda tus emociones para el momento en que finalmente conduzcas con tu presupuesto en tu brillante automóvil con mil o dos mil más en tu bolsillo.

Pon tus emociones a un lado

¡No te acerques a ese concesionario! Una vez que sepas cuánto efectivo disponible tienes, obtén los datos concretos sobre los vehículos que se ajustan a tu cifra de efectivo disponible antes de continuar. Por ejemplo:

• ¿Qué vehículos se ajustan a tu presupuesto?
• ¿Cuánto le cuestan estos coches a los concesionarios?
• ¿Cuáles son los registros de seguridad de los vehículos?
• ¿Qué pasa con la fiabilidad mecánica y los costes de mantenimiento?
• ¿Qué pasa con los costos del seguro?
• ¿Qué pasa con los costos operativos, como el ahorro de combustible?

Recursos para la investigación

Los siguientes recursos disponibles en línea pueden ayudarte a encontrar la información que necesitas para elegir sabiamente. Recuerda que estos son sitios de terceros que FoolProof no controla. Sin embargo, estos son sitios que, en general, brindan información útil y sólida.

• Los Informes de los Consumidores generalmente brindan información excelente y objetiva sobre seguridad y confiabilidad. Puedes buscar copias en la biblioteca o visitar www.consumerreports.org. Los Informes de los Consumidores cobran $7.95 por mes (o $35 por año) para acceder a sus artículos en línea, pero vale cada centavo.

• El Centro de Seguridad Automotriz proporciona información gratuita sobre cuestiones de fiabilidad, mantenimiento y seguridad. Este es uno de los sitios más importantes de la Web, así que márcalo como favorito y luego haz clic en "defectos automáticos" en las pestañas superiores.

• La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras tiene un sitio dinámico para ayudarte a investigar la seguridad y la confiabilidad. Investiga los resultados de las pruebas de choque del gobierno y los retiros de seguridad.

• El Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras proporciona los resultados de sus pruebas de choque.

• Descubre la clasificación de economía de combustible de cualquier vehículo en www.fueleconomy.org, un servicio de la Agencia de Protección Ambiental (EPA).

• ¿Cuánto costará el seguro para ese vehículo que estás considerando? Las tarifas pueden variar considerablemente entre dos modelos similares, así como entre compañías de seguros para el mismo modelo. Consulta la guía de Informes de los Consumidores sobre seguros de automóviles.

Sitios de fabricantes para "consumidores"

Todos los fabricantes ofrecen sitios para "consumidores" que supuestamente brindan información objetiva sobre sus vehículos. Francamente, estos sitios son casi inútiles cuando se trata de aprender algo negativo sobre un vehículo. Si el automóvil más popular de un fabricante tiene problemas serios con sus bolsas de aire, no leerás sobre ese problema primero en el sitio del fabricante.

Gran consejo: no confíes en los sitios web del fabricante (o distribuidor) cuando estés tomando decisiones sobre seguridad, confiabilidad o valor de reventa. Independientemente, los sitios pueden ser divertidos de visitar. La mayoría ofrece ahora recorridos "virtuales" de vehículos individuales. Simplemente usa tu buscador y el nombre de cualquier fabricante.

¿Sabías que algunos concesionarios y prestamistas en línea te cobran miles de más en intereses por financiar un automóvil usado de lo que te cobrarían por financiar la misma cantidad en un auto nuevo?

¡Ahora es el momento de comprar el vehículo que te guste!

Como la primera bocanada de un adicto al chocolate a una fábrica de dulces, tu primera visita a un concesionario o sitio web representa el máximo peligro para tu bolsillo. Esos autos nuevos o aun más nuevos se ven tan bien. Y has esperado tanto tiempo. Ya sea en línea o en persona, los vendedores saben cómo encender el fuego de tu entusiasmo y chamuscar tu razón.

Así que deja tus emociones a un lado. Sé cauteloso. Desacelera. Guarda las emociones para el momento en que finalmente logres conducir dentro del presupuesto en tu brillante auto con mil o dos mil más en tu bolsillo. ¡Eso es algo por lo cual emocionarse!

Gran consejo de FoolProofMe: Durante décadas, he dicho a la gente que comprar el auto usado adecuado es una de las cosas más inteligentes que puedes hacer.

Los coches nuevos son la peor inversión del mundo. Se devalúan en segundos, miles de dólares, en el momento en que salen del estacionamiento.

Pero comprar usados puede ser lo peor que hacen muchas personas, porque no comprenden los problemas específicos que enfrentan los compradores de autos usados, en la Web o en un concesionario. Por ejemplo, ¿sabías que algunos concesionarios y prestamistas en línea te cobran miles de más en intereses por financiar un auto usado de lo que te cobrarían por financiar la misma cantidad en un auto nuevo?

¿Cómo evitas que esto te suceda? Sigue leyendo. Tenemos una sección especial de como "Comprar un vehículo usado" para ti, y la información no tiene precio. Pero primero, tratemos con vehículos nuevos.

Capítulo 4. Compra de vehículo nuevo

¿Listo para comparar tu ingenio con el concesionario?

¡Bien! Puedes comparar tu ingenio y ganar. Sigue leyendo.

Simples reglas para recordar:

1. Limita tu elección
   Limita tu elección a uno o dos modelos o marcas antes de poner un pie en un lote de automóviles. ¿Por qué? Tratar de pensar en una lista grande no hará más que confundirte.

   Ten en cuenta durante tu primera visita al concesionario: estás bajo el microscopio en un concesionario. Muchos concesionarios ya te tienen en una base de datos. La mayoría está ansiosa por obtener un informe crediticio actual sobre ti. Todos quieren utilizar tu información para maximizar sus posibilidades de obtener grandes beneficios. ¡No dejes que esto suceda! A menos que definitivamente planees financiar en el concesionario de automóviles, no permitas que ningún concesionario elabore un informe crediticio sobre ti en esta etapa.

   Por ejemplo, muchos concesionarios te pedirán una copia de tu licencia de conducir antes de permitirte probar un vehículo. Un concesionario tiene derecho a saber si tienes una licencia válida. Pero no tienes que permitirles que soliciten un informe crediticio en esta etapa. ¿Cómo detener esto? Di desde el principio: "No le autorizo ​​a hacerme un informe crediticio".

2. Elige dos concesionarios cercanos
   Ahora, elige dos concesionarios aledaños que tengan el vehículo que te gusta. Si has hecho tu tarea, el lugar donde compras no es importante siempre que el concesionario tenga buena reputación.

3. Busca sólo un automóvil en cada concesionario
   No puedes comprar tres autos. Mantenlo simple: encuentra el que más te guste.

4. Toma el control de la transacción
   Dile al vendedor que no vas a comprar un automóvil hoy bajo ninguna circunstancia, pero que lo comprarás pronto. Hoy solo estás comparando y descubriendo hechos. Revisa el auto. Haz una prueba de manejo. Pero se firme y no permitas que el vendedor te lleve a una discusión sobre la compra hoy. Si comienzas a sentir presión o confusión, sal de inmediato.

5. Copia la información de la etiqueta de precio minorista sugerido por el fabricante
   CCopia toda la información de la calcomanía de precio minorista sugerido por el fabricante antes de salir del concesionario (MSRP, no la calcomanía del concesionario). El MSRP es la calcomanía con el precio más bajo en la ventana del vehículo. Copia toda la información en dólares de esa etiqueta. Por ejemplo, el precio base del vehículo, luego el nombre y el precio de las opciones. (Utiliza nuestra "Hoja de trabajo de compra de automóviles"). Por ahora, ignora la calcomanía del distribuidor, que siempre es más alta que la calcomanía del fabricante. La etiqueta del distribuidor contiene ganancias enormemente infladas.

6. Calcula el costo de la factura del distribuidor
   Un paso muy importante. Utiliza una de las guías de precios en línea a continuación para calcular esta cantidad. Algunas uniones de crédito y bancos también pueden ayudar a determinar el costo del distribuidor. Algunos distribuidores también dicen que te dirán el costo del distribuidor, pero yo no confiaría en sus cifras. ¿Por qué es tan importante conocer el costo de la factura del distribuidor? Los distribuidores quieren que negocies por debajo de su precio de venta inflado, una forma muy cara de negociar. El enfoque FoolProofMe supera lo que pagó un concesionario por el automóvil que te gusta. Nunca pienses en los descuentos porcentuales de los precios solicitados por el distribuidor; nunca pienses en el precio de "oferta". Conoce lo que pagó el concesionario por el auto que te gusta y negocia a partir de eso. Aquí hay dos enlaces de dos de estos servicios de fijación de precios de facturas: Edmunds.com o nadaguides.com.

   Gran consejo: el trabajo principal de sitios como estos es ganar dinero contigo. Están cargados de anuncios y, en ocasiones, algunos distribuidores los utilizan para intentar engañarte. Por lo tanto, ten cuidado al utilizar los sitios.

7. Verifica si el automóvil se ajusta a tu "efectivo disponible"
   Este es el momento de la verdad. Después de que pagues el auto, le des una ganancia al concesionario y pagues impuestos y otros cargos, ¿seguirás estando dentro del presupuesto? Tenemos una sencilla hoja de datos para el comprador de vehículos para ayudarte a comparar cifras y determinarlo. Pero primero decide cuánto beneficio quieres pagarle a un distribuidor, la última variable de la transacción.

Conoce lo que pagó el concesionario por el auto que te gusta y negocia a partir de eso.

¿Qué es una ganancia justa?

La mayoría de los vendedores de automóviles creen que tienen el derecho absoluto de ganar la mayor cantidad de dinero posible contigo, incluso si el precio que pagarás arruinará tu presupuesto. Si los distribuidores pueden tratar de ganar tanto como puedan, FoolProof cree que tú tienes derecho a pagar lo mínimo que acepte un distribuidor. ¿No tiene sentido eso?

Tienes el derecho a pagar todas las ganancias que desees. Pero si tu objetivo es pagar la menor ganancia que un concesionario obtendrá por el automóvil, deberás comenzar a negociar lo que el concesionario le pagó al fabricante por el auto.

Por lo general, esa cifra ya tiene ganancias "ocultas". Y en ocasiones, un concesionario aceptará con gusto el "costo" en lugar de perder una venta. La única forma de saber si el vendedor lo aceptará es ofrecer esa cifra y ceñirse a ella por un tiempo. Pero sí comenzar en "cero" te molesta, agrega cualquier cifra que desees como cifra de ganancia.

Capítulo 5. Negociar de la manera correcta

Tu segunda visita al concesionario

¡La visita de la compra! Estás muy por delante del juego en este momento. Has sido paciente y toda esa tarea se está preparando para dar sus frutos.

• Sabes cuánto dinero puedes gastar (tu cifra de "Efectivo disponible").

• Sabes lo que le cuesta al concesionario el vehículo que te gusta.

• Sabes lo que vale tu coche viejo.

• El comerciante -no tú- está entre la espada y la pared: pueden perder una venta si no lo hacen a tu manera.

El secreto para ganar (ahorrar mucho dinero) es mantener el control, mantener las cosas simples y nunca dejarse presionar.

No des un depósito hasta que tu oferta sea aprobada por escrito.

Los siguientes pasos te ayudarán

1. Concierta una cita con un vendedor
   Estos hombres y mujeres trabajan duro y muchos trabajan a comisión. Si te gustó la persona que te atendió durante tu primera visita, vuelve.

2. Pon estos datos en una hoja de resumen o lleva contigo la hoja de datos del comprador de tu vehículo.

   • El valor mayorista de tu intercambio si vas a hacer el cambio.
   • Tu cifra de efectivo disponible.
   • Tu oferta máxima en el coche que te gusta.
   • Tu cifra máxima de diferencia, si vas a hacer el cambio.

3. Cuando llegues al concesionario, pide ir a la oficina del vendedor.
   Toma la iniciativa; tú tomas el control de la situación. Dile al vendedor que definitivamente vas a comprar un auto, pero no necesariamente de ese concesionario. Digamos que hay otros autos que te gustan además de este. ¿Por qué decir esto? Para aumentar tu poder de negociación.

4. Si tienes un intercambio, solicita que lo evalúen.
   Has esto antes de hablar sobre el nuevo auto. Mantén las transacciones separadas. Pero cuidado: muchos concesionarios se negarán al principio a darte el verdadero valor al por mayor de tu auto en cualquier momento. Querrán hablar de "subsidio", una cifra sin sentido, o peor aún, pueden negarse a que tu auto sea tasado en ese momento. Si te encuentras con un concesionario que se niega a tratar directamente contigo, busca otro concesionario.

5. Acuerda la cantidad que el distribuidor te dará por tu intercambio.

6. Haz una oferta y prepárate para negociar sobre el nuevo auto.
   Has terminado de hablar de intercambios. Has acordado lo que pagarán por la compra de tu coche. Ahora es el momento de ver cuánto deberás pagar para comprar tu nuevo auto. Dos transacciones separadas. Tu objetivo ahora, utilizando el costo del auto que te gusta, es establecer la escala de negociación a tu favor. ¿Cómo haces esto? Cualquiera que sea tu primera oferta, asume que el concesionario va a contrarrestar la oferta. Y no tengas miedo de contrarrestar la oferta tú también, simplemente ofrece una cantidad muy pequeña de dinero.

   La conversación al negociar podría ser así:

   Vendedor: "¿Y si pudiera ofrecerle un descuento del 10 por ciento?"

   Tú, el comprador inteligente: "No, hagámoslo a mi manera. Le ofreceré $15,000. El costo de la factura de ese automóvil".

   El vendedor nervioso: "¡Pero mi jefe nunca aceptará eso!"

   Tú: "Bueno, ¿por qué no lo ofrecemos y miramos? Incluso firmaré un pedido de comprador diciendo que compraré a esa cifra".

   Un vendedor ahora más tranquilo: "Está bien. Déjeme llenar esta hoja. Y necesitaré un depósito antes de poder llevar esta oferta a mi jefe. Para demostrarle que habla en serio, lo entiende".

   Tú, muy firme: "Lo siento, no les daré ningún depósito hasta que mi oferta sea aprobada por escrito".

   Vendedor: "Pero no se nos permite hacerlo así".

   Tu: "Si no pueden, tengo una cita en un concesionario que sí lo hará".

   El vendedor se va, luego regresa y acepta hacerlo a tu manera. Has ofrecido $15,000. Ahora piden $20,000 dólares.

   Tu: "Lo siento, no. ¿Qué tal $15.025?"

   Vendedor sorprendido: "¿Qué?"

   Tú: "Está bien, haz esos $15.030".

   ¿Entiendes la idea? Establece la escala de negociación a tu favor. Aumenta tu oferta una o dos veces, eso es parte del juego. Pero no aumentes mucho. Y no des ningún depósito hasta que tu oferta sea aprobada por escrito. Los concesionarios utilizan los depósitos simplemente para que te resulte más difícil escapar. ¡Advertencia! Algunos concesionarios, en lugar de aceptar dinero, te pedirán tu licencia de conducir o tarjetas de crédito como depósito. No les des eso.

7. Cuando llegas a un acuerdo
   Cuando llegues a un acuerdo y estés viendo un "pedido del comprador" completamente lleno, compara la parte del "monto adeudado" con tu cifra de "diferencia" de la Hoja de datos del comprador del vehículo.

   Consejo rápido de FoolProofMe: ten cuidado con las tarifas ocultas en el precio que no se detallan en la orden de compra, como la garantía extendida y las tarifas de anticorrosión.

   Si no ves la cifra de diferencia, pregúntale al vendedor. Asegúrate de que incluya impuestos, placa, título y cualquier otro cargo del distribuidor. ¿Estás dentro del presupuesto? Si esta cifra está por debajo de tu cifra de diferencia, estás dentro de lo adecuado. Si está por encima de él, detén la transacción. Te has pasado del presupuesto.



8. Si la cifra de la diferencia está bien, da un pequeño depósito.
   Los concesionarios pedirán cientos o miles, pero, a menos que les estés pidiendo un Cadillac sin aire acondicionado o que pinten tu auto de color rosa y morado, no lo hagas. Cualquier cantidad de dinero hace que un contrato sea legalmente vinculante. $50 debería ser suficiente.

9. Ahora prepárate para tratar con uno o dos e incluso otros tres "vendedores".
   Aún no eres libre. Aunque pages en efectivo; incluso si tienes un cheque en el bolsillo, muchos concesionarios prácticamente te obligarán a hablar con los gerentes de finanzas (también conocidos como "asesores financieros" o "gerentes de negocios"). También insistirán en que hables con su gerente de "posventa". Puede ser una persona separada o el gerente de finanzas. Sea lo que sea, como mencionamos anteriormente, esta persona intentará venderte garantías, paquetes de "protección", como impermeabilización y revestimiento, y complementos como sistemas de alarma.

10. Prepárate para el cambio a arrendamiento
    Y no olvides que este es el momento en el que un concesionario puede intentar cambiar de venta a arrendamiento. No te dejes engañar automáticamente. Recuerda que el concesionario quiere convertir la venta en arrendamiento porque el concesionario generalmente gana mucho más dinero alquilando un auto que vendiendo el mismo coche.

11. Si estás comprando, te recomendamos un enfoque simple para evaluar el valor del financiamiento del concesionario, seguros, paquetes de protección, garantías y otros complementos. Después del argumento de venta, que invariablemente presenta los productos y servicios del concesionario como los más baratos y mejores, simplemente di algo como esto:

    "Eso suena bien. Y si su préstamo y sus productos son más baratos, ciertamente lo voy a financiar con ustedes. Ahora, ¿le importaría darme una copia, completamente diligenciada, del contrato que quiere que firme para que pueda compararlo con otras fuentes?"

    Las uniones de crédito y los bancos estarán encantados de brindarte cifras precisas y el costo exacto del préstamo en sí, el seguro de vida, el seguro de discapacidad y las garantías. Si el concesionario es más barato, ¿no deberían estar dispuestos a darte estas cifras también? ¿Hasta el más mínimo centavo?

    Si el concesionario te da las cifras exactas, lleva estas cifras a una unión de crédito y un banco, y pídele a esta institución que compare sus cifras con las cifras del concesionario. Financia donde en general sea más barato. Pero si un concesionario no te da los detalles, si el concesionario no te permite comparar los costos línea por línea, ¿qué significa eso? ¿No significa que en realidad son más caros?

    Si el concesionario te da las cifras exactas, lleva estas cifras a una unión de crédito y un banco, y pídele a esta institución que compare sus cifras con las cifras del concesionario.

    ¿Qué pasa con sus seguros, paquetes de protección, garantías y similares?

    A veces, puede ser sensato comprar una protección adicional contra la oxidación y una capa base -aunque muchos grupos de consumidores dudan de la necesidad de una protección adicional. Y, en ocasiones, una garantía extendida puede tener sentido -aunque las garantías de los fabricantes son válidas en estos días. Pero nunca tiene sentido gastar cientos y miles más de lo necesario en estos productos. Desafortunadamente, algunos concesionarios ahora están tratando de cobrar $1,200 y más por la protección contra el óxido que solían vender por $200; están tratando de vender garantías de $300 por $1,900 o más. No creemos que debas gastar esa cantidad de dinero sin comparar cuidadosamente los productos. ¿Quién quiere tirar $2,000 adicionales sin pensar?

12. Una vez que hayas terminado con el vendedor de finanzas
    No celebres todavía. Si estás financiando en el concesionario, muchos insistirán en que te lleves el automóvil a casa en ese momento. Se llama "entrega puntual", recuerda. Pero no lo hagas. Vete a casa y analiza un poco. Verifica las cifras del distribuidor nuevamente. Y dale tiempo al concesionario para arreglar los pequeños problemas de cualquier auto nuevo. Lo revisaste cuidadosamente, ¿no? haz una lista de los chirridos, traqueteos, perillas que se pegan y rasguños, y hazlos reparar antes de aceptar tomar el automóvil.

    Si estás financiando con otra fuente, asegúrate de tener toda la documentación necesaria para tu préstamo.

13. Cuando finalmente recojas tu nuevo carro
    Revísalo con cuidado. No lo mires bajo la lluvia cuando es difícil ver fallas en el acabado.

    Si todo está bien, sonríe. ¡Lo hiciste de la manera correcta y ahorraste mucho más que en el cambio!

Capítulo 6. Compra de un automóvil usado

El camino de FoolProofMe

Un automóvil usado, sabiamente comprado, es una compra mucho mejor que un automóvil nuevo para la mayoría de nosotros. Puedes comprar más auto, perder menos en depreciación por adelantado y disfrutar de pagos más bajos: tres buenas razones para sonreír. Pero si no tienes cuidado, ¡comprar un auto usado puede ser un desastre! Es posible que pagues demasiado por un auto inseguro que sea un limón y muy caro.

Compra un carro usado a la manera de FoolProofMe y conducirás un excelente auto en todo momento.

Los pasos para comprar un auto usado

1. Determina tu efectivo disponible
   Como en el capítulo 2 de esta guía.

2. Compra autos con un valor de préstamo de NADA de aproximadamente $800 por debajo de tu cifra de efectivo disponible
   No te preocupes por el precio de venta del auto. Eso es lo que el comerciante sueña que pagases.

   Por cierto, la razón por la que estás buscando automóviles de $800 por debajo de tu cifra de efectivo disponible es para dejar espacio en tu presupuesto para las ganancias del concesionario, los impuestos y cosas por el estilo.

   Cuando compras un auto usado, el lugar donde lo compras no es tan importante como el cuidado con el que lo compras. Mira varios sitios web en línea. Busca en los lotes de autos usados y nuevos.

   Consejo rápido de FoolProof: No compres en días lluviosos.
   En los días de lluvia, es difícil ver daños en la carrocería y es menos probable que revises el auto a fondo. No tengas prisa. Cada auto usado es único. Un coche que se ve bien puede ser una pesadilla.

Llevar un automóvil a un mecánico es el paso más importante que debes dar.

3. Obtén información del propietario anterior, si es posible
   Si estás buscando un auto por tu cuenta en un concesionario y has encontrado uno que te gusta, sin falta, obtén el nombre y el número del propietario anterior. Si un vendedor no te da (o no puede dar) esta información, no compres el vehículo a menos que un mecánico o un servicio de diagnóstico lo revisen minuciosamente. Si el distribuidor te dice el nombre del propietario anterior, pregúntale al propietario anterior:

   • ¿Cuántas millas tenía el automóvil cuando se cambió?
   • ¿Qué le pasaba al coche? Haz una lista detallada de los problemas del auto.

4. Haz que tu mecánico inspeccione el vehículo antes de fijar el precio
   Lleva el auto a un mecánico de tu elección. Si el vendedor no permite que inspeccionen el vehículo, no lo compres. Ni siquiera lo tomes como un regalo.

   Los centros de servicio automotriz, como los distribuidores de llantas o las instalaciones de servicio automotriz de tiendas por departamentos, son buenos para las inspecciones previas a la compra, al igual que los servicios de diagnóstico independientes que no realizan reparaciones. También busca servicios de inspección de vehículos usados ​​en la Web para obtener servicios de inspección en tu área.

   Con tu lista de problemas del dueño anterior, pídele a tu mecánico que revise el auto cuidadosamente y te diga cuánto dinero querrá para ponerlo en buen estado de funcionamiento -no hacerlo como nuevo. Llevar un automóvil a un mecánico es el paso más importante que debes dar. No compres un auto usado si no haces esto.

5. Utiliza los costos de reparación estimados para negociar un mejor precio
   Presupuesta los costos de reparación y utilízalos como moneda de cambio. Si tu cifra de efectivo disponible es de $5,000 y un mecánico te dice que necesitas gastar $1,000 en reparaciones, no puedes gastar más de $4,000 en ese auto en particular. No tengas vergüenza de decirle esto al vendedor.

   Consejo rápido de FoolProof: Olvídate del precio de venta Empieza a negociar con el valor del préstamo (o menos). Puedes utilizar una guía comercial de precios en línea de terceros, como nadaguides.com para obtener el valor del préstamo. ¿Qué pasa con los "acuerdos de servicio" de autos usados y similares? Los acuerdos de servicio extendidos pueden ser buenos. Pero muchos distribuidores y algunas otras instituciones financieras cobran dos o tres veces más por sus acuerdos de lo que cuesta. No te dejes engañar automáticamente por el argumento de venta de los distribuidores. Investiga alrededor. Si eres miembro del club de autos, ve lo que ofrecen.

6. Negociar garantías después de que se establezca el precio
   Después de acordar el precio, negocia una garantía. Ni siquiera menciones las garantías hasta que estés de acuerdo con el precio. Si lo haces, algunos vendedores simplemente agregarán el costo de una garantía a su precio de venta sin avisarte.

   La garantía por la cual debes luchar es una garantía gratuita del tren motriz de 90 días y del 100%. Según los términos de esta garantía, el vendedor reparará todo lo que haga que el automóvil funcione durante tres meses. Las ventanas eléctricas y similares no están cubiertas, pero puedes vivir con eso. Si no puedes obtener una garantía gratuita de 90 días, intenta con una garantía de 60 o 30 días.

   La garantía que debes evitar a toda costa es la de "50/50". Pagas la mitad, ellos pagan la mitad. ¿Cuál es el problema aquí? Si tienes una reparación de $50, algunas tiendas de distribuidores te cobrarán $100. Tu 50 por ciento ahora resulta ser la cuenta completa.

   Los acuerdos de servicio extendidos pueden ser buenos. Pero muchos distribuidores cobran dos o tres veces más por sus acuerdos del valor real. No te dejes engañar automáticamente con el argumento de venta de los distribuidores. Investiga alrededor. Si eres miembro del club de autos, ve lo que ofrecen.

Capítulo 7. Arrendamiento de un vehículo

Las exageraciones del arrendamiento

En algún momento durante el proceso de compra del auto, muchos concesionarios intentarán cambiar la compra al arrendamiento. Si has estado en un concesionario últimamente o has visitado un sitio web automotriz, ya lo sabes.

El discurso de estos vendedores también ha tenido mucho éxito. Un estudio mostró que solo el 6 por ciento de las personas planea arrendar un vehículo cuando ingresan a un concesionario, pero el 35 por ciento terminan haciéndolo antes de salir de ese concesionario. Estas personas optaron por el arrendamiento al instante. ¿Por qué sucedió eso? Invariablemente porque el argumento de venta impulsó estos dos puntos:

1. "¡Mejor coche por menos dinero!" Eso es lo que todos queremos, ¿no? Y si escuchas el alboroto, el arrendamiento cumple ese deseo. "¡Arriéndalo por solo $199 al mes!" ¡Y el anuncio habla de un automóvil que pagarías $350 al mes por comprarlo!

2. "¡Sin regateos, sin negociaciones confusas!" El sueño de todo comprador de coches. Alquile un vehículo, dice el argumento de venta, ¡y no habrá presión ni confusión! ¡Todo el mundo debería arrendar!

¡Aquí están los secretos que ninguna compañía tradicional de arrendamiento quiere contarte!

La realidad sobre el arrendamiento

El arrendamiento es simplemente otra forma de financiar el uso de un vehículo. Un contrato de arrendamiento en sí mismo no es bueno ni malo -es una herramienta de financiamiento. En un minuto te contaremos cómo funciona y te ayudaremos a decidir si este tipo de herramienta de financiación tiene sentido para ti.

Primero, debes comprender la sencilla razón por la que los concesionarios prefieren el arrendamiento por encima de la compra: ¡mayores ganancias para el concesionario! El arrendamiento no ha sido impulsado porque es necesariamente mejor para el cliente. Se ha impulsado porque los concesionarios generalmente obtienen una ganancia dramáticamente mayor al arrendar un vehículo en lugar de vender ese mismo vehículo.

Un historial lamentable. La industria ha obtenido esos beneficios del arrendamiento debido a la forma engañosa en que se ha presentado y vendido el arrendamiento. La oficina del Procurador General de la Florida lo dijo mejor: "El lenguaje técnico y complejo y la codicia de algunos vendedores de autos hacen que el arrendamiento de autos sea una opción que está plagada de muchas trampas para el cliente promedio".

¡Y eso es quedarse corto! A un cliente de arrendamiento típico, en un estudio, se le cobró más de $1,500. ¡A uno le cobraron $10,500! Solo en un estado, se han identificado más de 40 tipos de fraude de arrendamiento. ¡Piensa en eso!

Entonces, ¿cuál es la primera lección cuando alguien mencione el arrendamiento? ¡Desacelerar! Hay mucho más en esto de lo que piensas.

¿Qué es un contrato de arrendamiento? En cierto modo, es como alquilar un coche. Pagas por el uso del vehículo de otra persona. En un contrato de arrendamiento, tú usas el vehículo, pero no es de tu propiedad.

¿Qué es un contrato de arrendamiento de vehículo? En cierto modo, es como alquilar un coche. Pagas por el uso del vehículo de otra persona. En un contrato de arrendamiento, tú usas el vehículo, pero no es de tu propiedad. Hay una gran diferencia entre arrendar y alquilar: si estás alquilando un vehículo, generalmente puedes entregarlo temprano si lo deseas sin pagar una gran multa. Al arrendar un vehículo, puedes pagar una multa monstruosa por entregarlo antes de tiempo.

¿Por qué los pagos de arrendamiento parecen tan baratos? Porque el pago del arrendamiento se basa en de que solo estás usando el vehículo, no lo posees al final del arrendamiento. Por lo tanto, tu pago se basa en el uso, no en la propiedad. Digamos que estás alquilando un automóvil de $20,000 qué va a tener un valor de $5,000 al final del arrendamiento. Cuando arriendas, sólo realizas un pago basado en $15,000. Si estuvieras comprando ese mismo automóvil, tu pago se basaría en $20,000.

¿Por qué las empresas de arrendamiento obtienen beneficios más grandes en el arrendamiento que en la venta del mismo vehículo? Porque el arrendamiento, incluso con las nuevas regulaciones de arrendamiento, no requiere tanta divulgación como la compra de un vehículo. ¿Sabías que los arrendamientos no te indican una tasa de interés? ¿Sabías que los arrendamientos no te dicen claramente lo que estás recibiendo por tu intercambio? ¿Y sabías que los arrendamientos muchas veces esconden los hechos importantes del contrato de arrendamiento, los que te cuestan dinero, en una letra impresa del tamaño de una hormiga en la parte posterior del contrato de arrendamiento?

Dos peligros ocultos de los arrendamientos. Los arrendamientos pueden causarte problemas de muchas maneras, por ejemplo:

• Restricciones de kilometraje poco realistas. En un contrato de arrendamiento, pagas una multa si conduces un vehículo más allá de las millas indicadas en tu contrato de arrendamiento. Por ejemplo, el contrato de arrendamiento podría permitirte conducir 15,000 millas por año. Está bien, si conduces 15.000 millas al año. Pero algunas compañías de arrendamiento te otorgan deliberadamente un límite de millas poco realista y luego te cobran tarifas extraordinariamente altas por el exceso de millas. Por ejemplo, saben por las millas en tu auto actual que conduces 40,000 millas por año, pero el contrato de arrendamiento solo te otorga una asignación de 15,000 millas. Las multas por correr más de esas 15,000 millas pueden costar miles de dólares.

• Cargos por desgaste excesivo. Eres dueño de un automóvil, y puedes sacarlo todo lo que quieras. Es tuyo. Pero debido a que no posees un vehículo de arrendamiento, pagas dinero si el vehículo tiene un daño excesivo sobre el desgaste normal cuando finalmente lo devuelves a la empresa de arrendamiento. Pero, ¿quién determina el "desgaste normal"? El agente de arrendamiento, como el concesionario. Y muchos agentes de arrendamiento en el pasado han cobrado a los clientes cantidades ridículas por el uso y desgaste; han convertido el "desgaste" en un centro de ganancias. ¿Cuál es tu recurso si esto te sucede? Prácticamente ninguno. ¡El contrato le da al agente de arrendamiento el derecho de hacer esto!

Arrendar o no arrendar

Con todos estos problemas, ¿puede ser adecuado para mí un arrendamiento o un producto de tipo arrendamiento?

Puede ser. Solo tienes que decidir qué herramienta de financiación -un préstamo tradicional a plazos o un producto tipo arrendamiento- se adapta a tus necesidades. Y luego debes asegurarte de estar tratando con las personas adecuadas cuando hayas tomado esa decisión.

Puedes utilizar estas pautas:

1. ¿Generalmente, sigues conduciendo un vehículo después de haber realizado el último pago y disfrutas de esa sensación de conducción "libre"? Si es así, generalmente no eres un buen candidato para este tipo de financiamiento. Será mejor que negocies con cuidado y compres el automóvil que te guste. Después del último pago del préstamo, tendrás un activo (tu auto) que seguirá proporcionando transporte.

   Bueno, ¿por qué no puedo simplemente arrendar un auto para obtener ese pago tan bajo y luego comprar el automóvil al final del contrato de arrendamiento? Claro que puedes. Todos los contratos de arrendamiento te otorgan ese derecho. Pero si decides comprar el vehículo al final del contrato de arrendamiento, necesitarás otro préstamo en ese momento para comprarlo, o deberás tener una pila de efectivo disponible para comprarlo. Si tienes el dinero en efectivo, está bien. Pero la mayoría de la gente no tiene dinero en efectivo. Se ven obligados a obtener otro préstamo y terminan pagando tres o cuatro años más por su automóvil. ¿Quieres realizar pagos durante siete años o más por el mismo vehículo? Probablemente no.

2. ¿Siempre cambias por un automóvil nuevo antes de pagar el anterior? ¿Eres el tipo de persona que siempre tiene que hacer pagos del coche? ¡Bienvenido al club! Somos la mayoría de nosotros. Y no hay nada de malo en eso, si has establecido un pago mensual del vehículo verdaderamente asequible como parte de tu presupuesto a largo plazo. Eres un buen candidato inicial para este tipo de financiación. Si siempre estás haciendo pagos de todos modos, tiene sentido hacer su pago lo más bajo posible.

Si tienes cuidado, una herramienta de tipo arrendamiento puede ser buena para ti.

3. ¿Qué tan estable es tu situación laboral? ¿Y qué tan saludable es tu situación financiera general? Si compras un auto y tienes problemas para realizar los pagos, tienes el derecho de vender ese auto por la mayor cantidad de dinero posible para liquidar tu préstamo. Si arriendas un auto y tienes problemas para realizar los pagos, no tienes los mismos derechos. De hecho, puedes experimentar considerables dificultades financieras si intentas romper un contrato de arrendamiento antes de tiempo. Por lo tanto, el arrendamiento es más seguro para quienes tienen un trabajo seguro y están en buena forma financiera.

   • Bueno, mi presupuesto es tan ajustado que apenas alcanzo los gastos mensuales. ¿Debería arrendar? Primero, si tienes problemas de presupuesto, probablemente no deberías cambiar de coche en absoluto. Piensa en arreglar tu viejo auto. Si no deseas reparar tu auto viejo, piensa en comprar un carro usado cuidadosamente revisado. No arriendes un auto si apenas estás cumpliendo con tu presupuesto.

   • ¿Qué pasa con el arrendamiento si tengo un crédito deficiente o inexistente? Mantente alejado del arrendamiento si tienes problemas de crédito. Estos contratos de arrendamiento "subprime cut", como se les llama, te arruinarán y también te proporcionarán una perdida. Los arrendamientos como este son muy populares ahora, porque son las nuevas ganancias calientes de la industria del arrendamiento. La mayoría de estos arrendamientos son de vehículos ​​como chatarras usadas.

4. ¿Cuántas millas conduces al año? ¡Esta es una pregunta importante! La mayoría de los pagos de arrendamiento se basan en el hecho de que no conducirás más de 12,000 millas al año durante el arrendamiento. Algunos arrendamientos (generalmente un pago de arrendamiento de "venta") se basan en una miserable asignación anual de millas de conducción de 10,000 millas. Pones eso en un auto que sube y baja tan solo en tu estacionamiento. Entonces, imagina lo que sucederá si eres un viajero de alto kilometraje que maneja 40,000 millas por año. En un contrato de arrendamiento promedio de tres años, ¿sabes cuánto efectivo necesitarías entregar a la compañía de arrendamiento por esas millas adicionales? ¡De $5,000 a $11,000! ¿Cuál es la moraleja aquí? Si eres un conductor de alto kilometraje, es posible que un producto de tipo arrendamiento no sea para ti a menos que te asegures absolutamente de que el arrendamiento se basa en las millas reales que conducirás.

5. ¿Estás estable financieramente, pero anhelas un mejor auto para pagar? Si te sientes cómodo con pagos constantes pero quieres un mejor auto por el mismo pago, entonces una herramienta de financiamiento como un contrato de arrendamiento puede ser una buena opción. Tal vez necesites un auto más grande, por ejemplo, porque la familia ha crecido. O simplemente del tipo de ese convertible rojo eléctrico. Si tienes cuidado, una herramienta de tipo arrendamiento puede ser buena para ti. La mayoría de los vehículos arrendados están cubiertos de manera integral por la garantía del fabricante durante la duración del arrendamiento, lo que permite a los consumidores tener un vehículo más caro sin preocuparse por las grandes facturas de mantenimiento y reparación.

Capítulo 8. La Recompensa

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